恶意透支型信用卡诈骗罪主观故意的司法认定是什么？

一、恶意透支型信用卡诈骗罪主观故意的司法认定是什么？

  恶意透支型信用卡诈骗罪主观故意的司法认定主要如下：

  (一)“持卡人”的理解与认定

  从主体上看，恶意透支的主体必须是特定的，即信用卡的持卡人。实践中，绝大多数恶意透支型信用卡诈骗罪都由合法持卡人本人实施，也存在实际用卡人与登记持卡人不一致，实际用卡人恶意透支的情况。这种情况下如何认定犯罪主体是一个较为复杂的法律问题，对此，应当区分不同情况具体分析。

  首先，登记持卡人与实际持卡人不一致，登记持卡人不知晓信用卡被申领使用的情况。如果实际持卡人持有的信用卡登记人不是自己，而登记人本身又不知晓信用卡申领使用，说明存在骗领或冒用信用卡的情况，使用以虚假身份证明骗领的信用卡，应适用《刑法》第196条第1款的规定。同时，如果非法持卡人冒用他人信用卡，并进而恶意透支的，应当适用《刑法》第196条规定的“冒用他人信用卡”条款。上述两种情况，实际持卡人不属于恶意透支信用卡诈骗的主体，登记持卡人本身并非行为主体，自然也不属于恶意透支信用卡诈骗的主体。

  其次，登记持卡人与实际持卡人不一致，登记持卡人知晓信用卡被申领使用的情况。在登记持卡人和实际持卡人没有共谋，不构成共同犯罪的情况下，当登记持卡人与实际持卡人不一致时，笔者认为，实际持卡人不属于恶意透支型信用卡诈骗罪所规定的“持卡人”。

  最后，登记持卡人与实际持卡人成立信用卡诈骗罪共同犯罪的情况。在典型的恶意透支型信用卡诈骗共同犯罪中，信用卡登记持卡人与实际使用人事先共谋，在犯意与犯罪行为两方面均有沟通，这种情况下，实际用卡人和登记持卡人构成恶意透支信用卡诈骗共同犯罪。在共同犯罪中，不可能要求每个共犯人均为持卡人，只要各行为人对于恶意透支行为具有共同的犯意、犯罪行为，就可以成立共同犯罪。

  (二)“以非法占有为目的”的理解与认定

  恶意透支型信用卡诈骗罪成立的前提是以非法占有为目的。构成恶意透支型信用卡诈骗犯罪，客观上要求持卡人对超过规定限额或期限透支是明知的，而且主观上必须具有非法占有的故意，这是区分善意透支与恶意透支的重要标准。根据2009年12月3日《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若十问题的解释》第6条规定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的‘恶意透支’。

  1.区分善意透支与恶意透支

  透支是指在银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的情况下，经过银行批准，允许客户以超过其账上资金的额度支用款项的行为。透支实质上是银行借钱给客户，也是信用卡得以存在和运作的制度基础。对于什么是善意透支，学界一直存在有不同的理解，一种认为善意透支是指信用卡持有人在银行设定透支金额限额和规定透支期限内透支的行为，即持卡人遵照信用卡章程和有关协议的规定，在规定的限额和规定透支期限内透支，并及时偿还透支款项和透支息的行为;另一种观点认为善意透支应该包括正常的善意透支，即包括第一种观点;也包括善意的不当透支，是指持卡人虽然超越了信用卡章程及有关协议规定的限额或期限透支，但行为人主观上并不具有非法占有目的，在银行催收后，能够及时归还透支款项及支付透支利息的行为。笔者赞同第二种观点，因为善意不当透支的行为人虽然超越规定透支，但其一般是无意的，由于行为人主观上并不具有非法占有的目的，也就无需承担刑事责任。但持卡人仍需依事前与银行签订的合同规定和协议加倍偿付利息。

  所谓恶意透支，根据《刑法》第196条第2款的规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。由此可见，恶意透支必须有两个要件：一是主观上以非法占有为目的，二是透支后经银行有效催收仍拒绝归还。

  善意透支与恶意透支的不同点在于透支的目的是否意欲非法占有透支款，前者是为了先用后还，在信用卡发行机构允许的条件内进行透支，而且行为人有在期限内归还透支款和利息的内心意思，而后者是意欲将透支款非法占为己有，根本不想归还或者根本没有能力归还。犯罪性恶意透支属于恶意透支，当然在认定时必须以非法占有为目的。行为人有客观构成要件中的违法行为，但不具有非法占有透支款项的目的时，不能认定为恶意透支型信用卡诈骗罪，而应定性为善意透支中的不当透支，承担行政责任或者民事责任。

  2.以非法占有为目的的认定

  根据2009 年司法解释的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为恶意透支。按照上述规定，“超期限或限额”的透支要转化为犯罪性的恶意透支，必须是持卡人主观上具有非法占有的目的。如果具有非法占有的目的，自收到发卡银行两次催收通知之日起3个月内仍不归还、数额较大即为恶意透支。因此，在审查起诉恶意透支型信用卡诈骗罪的司法实践中，存在以发卡银行催收后是否归还来认定是否具有非法占有目的。

  同时，2009 年司法解释规定了应认定为具有“以非法占有为目的”的六种行为，包括：明知没有还款能力而大量透支无法归还的，肆意挥霍透支资金无法归还的，透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的，抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的，使用透支的资金进行违法犯罪活动的，其他非法占有资金，拒不归还的行为。行为人是否具有非法占有目的，一般通过客观行为推定。在推定过程中，要注意区别具有主观恶性的拒不归还与存在合理的客观因素的不能归还，前者是主观不愿，属于恶意透支，后者是客观不能，本质上属于善意透支中的不当透支。　　(三)催收要件的理解与认定

  立法规定以“经发卡银行催收后仍不归还的行为”为惩罚规制对象，“经发卡银行催收仍不归还的行为要件”(简称催收要件)既是恶意透支构成的法定要件，又是确定一般透支行为成为恶意透支犯罪的界线，还是判别透支行为是否具有“非法占有目的”的法定方法。因此，催收要件的理解对于信用卡恶意透支犯罪的认定有重要意义。

  1.催收行为有效性的认定

  对于催收的有效性问题，原则上应当以银行证明其催收已经及于持卡人本人，否则不能认定催收的效力。而其最有效方式就是由持卡人在银行催收回执上签字确认。如果持卡人无法找到，则应允许银行采用事先约定的挂号邮寄、电话联系等方式，但此种情况应当允许持卡人进行反证。如果持卡人确有证据证明其未收到催收函，比如因工作或者学习需要，出国在外，未能及时收到银行的催收函，则其催收行为应当不发生效力。但是如果持卡人在透支后，故意采取更换住址或者联系方式等逃避银行的催收，只要银行有证据证明其已按照信用卡协议填写的持卡人联系地址邮寄了催收函，即可认定催收的效力。对于催收的形式，笔者认为应当以书面形式为主，如果银行采用电话、邮件等方式催收的，银行应当证明其催收确实送达持卡人本人，否则无效。

  2.催收时间的计算

  催收通知持续时间是催收后3个月，这在法律解释中有明确规定，但催收时间从什么时候开始起算，法律没有规定。从法条的文意中，能明确看出是从催收送达受领时起算。催收通知持续时间是因发生催收送达受领而开始的，并要经过3个月不可变更时间而终结。3个月的起点应从第二次催收之日算起。2009年司法解释将催收要件确定为两次催收后，正是出于刑法谦抑性的考虑，因此，应严格按照法律规定，从第二次催收后开始计算。两次催收是否要求有时间间隔，法律并无明文规定，实际间隔以银行提供的两次催收的证据具体判断，但银行两次催收不应是同一天内的连续行为，应给予透支人合理的反应期间。

  3.催收后还款行为的认定

  刑法明确规定“催收不还”才构成恶意透支，实践中必须严格执行此规定，凡是持卡人在银行催收后3个月内归还了透支款的，不能认定其构成犯罪;对于未经催收或者催收后未满3个月归还透支款的，也不能启动刑事追诉程序。关于在银行两次催收后，持卡人还款行为的认定，根据解释规定，“恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。”因此，恶意透支犯罪的透支金额指的是透支本金，因为信用卡诈骗罪为数额犯，所以如果持卡人在催收后部分归还了透支款，应在认定持卡人具有非法占有目的的前提下，计算未归还的透支款是否达到“数额较大”的判断标准，只要未归还的部分仍然达到数额较大的标准，就应当认定为信用卡诈骗罪。

  综上所述，许多公民在清楚了解到信用卡的提前消费的功能之后就开始恶意使用银行预知的资金非法挥霍后又没有能力偿还的，此时就会被刑法定性为是恶意性质的信用卡诈骗行为，此时司法中对其进行量刑时就需要结合其主观上的内容进行判断。

·什么是集资诈骗罪帮助犯？
当今社会，随着科学技术的不断进步，犯罪手法也是在不断更新。现在社会集资诈骗案件层出不穷，花样百出，而且也一直不断的出现新型的集资诈骗手段，让人们防不胜防，甚至出现了集资诈骗罪帮助犯，更是让您无法辨别真伪，那么什么是集资诈骗罪帮助犯?今天我们就带您学习一下。一、什么是集资诈骗罪...

·民警超期羁押属于犯罪行为？
民警超期羁押属于犯罪行为?一般来说，超期羁押行为既可能成立非法拘禁罪，也可能成立滥用职权罪。在我国的司法实践中，对超期羁押造成他人重伤、死亡的案件，有的认定为非法拘禁罪，有的认定为滥用职权罪。我以为，对于故意实施超期羁押构成犯罪的，应当以非法拘禁罪追究刑事责任。1、滥用职权罪的成...

·非法集资风控人员会被定罪吗？
非法集资属于经济诈骗的一种，它往往会涉及较多的受害人，所以国家一直在打击非法集资。非法集资犯罪人员被抓获之后，会根据犯罪情节是否严重、集资金额的大小被处以不同的刑罚。那非法集资风控人员会被定罪吗?我们将在下文中为你详细说明。一、非法集资风控人员会被定罪吗? 在共同犯罪中，并...

·多次盗窃不论数额都入罪吗？
刑法中只有关于盗窃罪的相关规定以及多次盗窃的处罚，但没有对多次盗窃详细的说明，所以很多人对多次盗窃不是很了解，那么多次盗窃不论数额都入罪吗?对于这个问题，我们在下文就为您简要分析一下，希望对您有所帮助。一、多次盗窃不论数额都入罪吗? 多次盗窃，应为二年内盗窃三次以上的。这一规...

·什么情况下不需要负刑事责任
什么情况下不需要负刑事责任(一)意外事件。即行为在客观上虽然造成了损害结果，但不是出于故意或者过失，而是由于不能抗拒或者不能预见的原因所引起的，不认为是犯罪，对行为人不应追究刑事责任。(二)正当防卫。为了使国家、公共利益、本人或者他人的人身、财产和其他权利免受正在进行的不法侵害，...

·刑事诉讼中止审理的情形有哪些
刑事诉讼中止审理的情形有哪些一、刑事诉讼中止审理的情形有哪些根据《最高人民法院关于执行<中华人民共和国刑事诉讼法>若干问题的解释》第181条的规定，遇到下列情形之一，影响审判进行的，可以中止审理： 1、自诉人、被告人患精神病或其他严重疾病。应当裁定中止审理。 2、起诉...

·未成年上网会被拘留吗
不会被拘留。只是会处罚接纳未成年的该网吧。法律规定，互联网上网服务营业场所经营单位不得接纳未成年人进入营业场所。互联网上网服务营业场所经营单位应当在营业场所入口处的显著位置悬挂未成年人禁入标志。《互联网上网服务营业场所管理条例》第三十一条规定，互联网上网服务营业场所经营单位违反本...

·虚假出资抽逃出资罪的追诉标准
虚假出资抽逃出资罪的追诉标准公司发起人、股东违反公司法的规定未交付货币、实物或者未转移财产权，虚假出资，或者在公司成立后又抽逃其出资，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:(一)超过法定出资期限，有限责任公司股东虚假出资数额在三十万元以上并占其应缴出资数额百分之六十以上的，股份有限公...

·刑事案件,申诉和控告有什么区别
在刑事案件的审理中，申诉与控告是两个容易混淆的概念，这给当事人带来许多困扰，有的当事人不知道在什么时候可以行使申诉权什么时候可以行使控告权。为了帮助您正确区别开刑事案件申诉控告，从而更好的行使权利，的我们为您整理了这篇文章。一、刑事案件申诉控告有什么区别? 1、享有权利的...

·过于自信的过失犯罪有什么特征？
过于自信的过失犯罪有什么特征？过于自信的过失犯罪有什么特征？下面律图小编就为您详细介绍。一、过于自信的过失犯罪有什么特征？ 1、认识特征过于自信的过失表现为行为人已经预见到自己的行为可能发生危害社会的结果，同时又轻信能够避免危害结果的发生。如果行为人在行为时，根本没...